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關于著力解決我市中小企業融資難的建議

作者:信息來源:發布日期:2019-01-17訪問次數:字號:[]

近年來,針對民營企業特別是中小企業融資難問題,我市先后出臺了“金融強市”戰略和促進科技與金融結合試點方案等一系列政策支持中小民營企業融資,取得了一定的成效。但是,由于中小民營企業大多處于創業、擴張和轉型階段,資金需求量大,自身積累不足,社會融資渠道單一等多種原因,中小民營企業特別是小微企業融資難、融資貴問題依然突出,制約我市經濟的快速發展。為此提出以下建議。

一、充分發揮政府的引導和促進作用,著力優化融資環境

一是建議成立民營企業融資工作議事協調機構。由市金融局牽頭,市政府分管金融工作的領導任組長,市財政、銀行、審計、擔保、稅務等部門參加。主要研究中小企業融資政策措施,對我市貫徹落實有關融資擔保的法規、政策等情況進行檢查督促;協調和溝通銀行、擔保及再擔保公司與企業之間融資關系;收集、整理、分析中小企業融資動態,為領導決策當好參謀二是加快建立企業征信系統。目前,各商業銀行不敢貸、不愿貸、手續復雜、貸款時間長等問題的主要原因還是銀行對企業不夠了解、不信任,因此,我市要把誠信建設作為當前改善融資環境的頭等大事來抓,促進融資需求的實現。上海市于2002年開通了企業聯合征信系統,為銀行貸款提供了充分可靠的信息,縮短了企業貸款時間,增強了金融部門的信任度。同時,也為政府部門加強企業的信用管理和建立健全守信激勵、失信懲戒機制創造條件。為此,建議我市借鑒上海的成功經驗,采取以政府推動、市場運作、先易后難、循序漸進的方式,建立類似的企業征信系統。

二、加大財政支持力度,強化中小企業發展基金的引導功能

目前,我市有各類商業銀行23 家,小額貸款公司61家,融資擔保公司49家,典當行51家,非公共物品類交易所23家,投資公司2298家。由于這些金融機構數量少、規模也小,遠遠不能適應我市民營企業的融資需要。一是建議設立“10億元的銀川市中小企業紓困和發展基金”,基金資金來源包括市財政預算安排、基金收益、捐贈等。市財政根據實際使用情況安排預算,基金主要用于引導創業投資機構及其他社會資金支持處于初創期、成長型的小微企業。鼓勵向基金捐贈資金,對向獲得公益性捐贈稅前扣除資格的基金捐贈資金的企業,在年度利潤總額12%以內的部分,在申報個人所得稅應納稅所得額30%以內的部分,準予所得稅稅前扣除。二是建議設立“10億元銀川市民營企業轉貸基金”。市財政出資5億元,并吸納各縣(市)區財政出資和民營企業會員出資,組建10億元民營企業轉貸互助基金,在銀行承諾續貸的前提下,為民營企業及時提供應急轉貸服務,年轉貸規模超過200億元。基金按照市場化原則運作,會員企業可享受優惠費率,原則上單筆轉貸服務不超過500萬元,特殊情況一事一議,最高不超過5000萬元。三是加大財政資金注入。做大做強政府性擔保和再擔保機構,為民營企業提供有力的融資擔保。西部(銀川)擔保有限公司,是我市唯一的一個具有政府屬性的服務企業融資平臺,截至2018年10月31日,累計擔保198筆,累計金額263.15億元,在保47筆,在保余額55.37億元。這與我市5萬多家民營企業的融資需求相比,相差甚遠。建議政府加強對西部(銀川)擔保公司改組,增大其資本金注入,除財政注入資金外允許吸納企業或民間資金注入,使其迅速擴大資本金。同時積極爭取寧夏銀行軟貸款注入資本金,進一步增大擔保額度,以充分發揮擔保公司“四兩撥千斤”的放大作用。

三、引導商業銀行調整信貸結構,加大對中小企業信貸支持

目前,銀行信貸仍是民營企業融資的主要渠道,國有商業銀行實行垂直管理的體制,而民營銀行近年來發展較快,而且政策比較靈活,但放款基數較小。據統計,目前四大國有商業銀行貸款余額中,全國民營企業平均貸款占25%,而我市民營企業貸款近占16.9%。一是鼓勵改革審批權限。設定貸款規模和審批權限,是出于宏觀調控和防范貸款風險的需要。而風險的防范,必須對企業的經營狀況有及時、準確的了解,只有基層銀行才能做到這一點。因此,在貸款規模以內,基層銀行必須有充分的貸款審批權限。二是鼓勵銀行加大信貸支持力度。落實國家“兩增兩控”及續貸政策要求,推動銀行機構實現單戶授信總額1000萬元以下(含)的小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速,有貸款余額的小微企業戶數不低于上年同期水平,真正解決中小民營企業融資難、融資貴問題。三是建議市政府安排2億元的中小企業信貸風險資金。支持銀行增加對小微企業發放免抵押、免擔保信用貸款額,為民營中小企業提供金融服務的銀行、信托、小額貸款公司及其他非銀行金融組織,由有關部門按規定實行風險補償及享受財政相關獎勵。

銀川市工商聯

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